退休多少夠用？調查：逾半估至少千萬，理想要7800萬
美老人日托 長者有寄託 美國專為長者設計的老人日托機構，不僅只是分擔雙薪家庭難照顧高齡父母的難處，更鼓勵長者們在日托中心相互交流彼此扶持，身心靈有寄託不至於老年孤寂。中央社記者顏伶如波特蘭傳真 104年1月25日
花旗銀行公佈2014年「個人財務健檢」調查結果，受到全球主要經濟體穩健發展激勵，民眾對財務前景普遍比以往樂觀，台灣民眾平均個人財務健康指數為52.1分，較2013年上升，但尚未回到2011年和2010年的水準。不過，調查也發現，近6成受訪者認為，必須有千萬以上存款，才能享有舒適的退休生活，且理想的退休存款金額為新台幣7800萬元，不但比2013年4800萬元的需求激增3000萬元，更幾乎是2012年2700萬的3倍。
這項調查由花旗委託獨立研究機構，在2014年10月14至21日，針對全台536位18歲以上、擁有金融商品(銀行帳戶或是信用卡)的民眾進行網路調查，在95%信心水準下，誤差為正負4.4%。
花旗銀行指出，從各項指標來看，2014年台灣民眾在財富累積上呈現微幅成長，逾3成台灣受訪者表示，其資產較前一年增加，創下5年新高。67%受訪者對生活品質感到滿意，逾5成受訪者對財務前景持樂觀態度，儘管台灣民眾對於「生活品質的滿意度」和對「財務前景持樂觀態度」的比例持續回升，但仍居亞太區5個市場包括澳洲、印尼、菲律賓、新加坡及台灣之末。
雖然在財富累積上略有斬獲，但受到高齡化社會衝擊，台灣民眾不僅益發重視退休議題，對退休計畫的目標也益趨嚴苛。花旗調查結果顯示，有逾5成的受訪者表示若遭逢失業，存款足夠支應 3個月的生活支出，整體受訪者的存款平均可支應13週的生活支出，高出亞太區的平均值（12.5週）。
至於台灣受訪者目前最大的財務不確定性來自於「努力工作以儲備更多退休金」(72%)、「達成每月收支平衡」(57%)及「重新評估退休計畫」(44%)，其中，與「退休」相關的議題高居第一、第三位，且在針對退休計畫的信心調查中，只有45%的台灣受訪者對存款足以支應舒適的退休生活有信心，遠低於亞太區60%的平均值。
同時，有58%的受訪者認為，必須擁有新台幣1000萬元以上的存款才能享有舒適的退休生活，較2013年的49%成長9個百分點，且理想的退休存款金額為新台幣7800萬元，不但比2013年4800萬元的需求激增3000萬元，更幾乎是2012年2700萬的3倍，顯見台灣民眾理想退休存款與現實存款計畫的差距日益擴大。
不過，即便退休生活存款需求升高，調查發現，僅有19%的台灣受訪者表示自己有正式的退休計畫，低於亞太區平均(24%)，呼應對退休生活的不確定感，台灣民眾普遍具備保險的概念，台灣受訪者擁有保險的比率高達96%，不僅遠高於亞太區平均(80%)，亦高居5個市場之首，在險種方面，則有61%的受訪者將健康醫療險列為第一順位、32%的受訪者將壽險列為優先考量。
在資產配置方面，現金(34%)仍佔台灣受訪者的最大資產部位，其次分別為保險(20%)、定存(17%)、房地產(16%)及股票(14%)。隨著人民幣日益國際化，截至2015年1月底，台灣人民幣存款餘額已突破3102億元，花旗這次調查也發現，有22%的台灣受訪者表示已將人民幣納入資產配置，其中，人民幣存款(62%)和人民幣基金(20%)為受訪者最主要的投資標的，也有高達48%的受訪者打算在未來6個月增加人民幣的投資部位，最主要的原因是看好人民幣持續升值(51%)的潛力，以及認為人民幣是新的投資工具(32%)。
沒有留言:
張貼留言