7年級理財－8,000元理財術30歲有錢成家

• 2014-02-22 01:36
 
• 工商時報
 
• 陳欣文

　剛退伍的高祥，當兵之前工作有些存款，而目前又回到旅行社導遊的工作崗位，每個月想存點錢當作結婚基金。之前每月存下5千元去投資美元保單當作儲蓄，但後來發現，儲蓄型的保單雖報酬率穩定，但流動性不佳，現在希望每月再存5至8千元，追求更高的報酬，希望在30歲以前可以存到一筆成家基金。

　我沒有基金的投資經驗，因為看到不少朋友買基金也會「腰斬」或「慘賠」，我一直不太敢買基金，覺得基金和股票一樣，可能都會血本無歸。

　因為薪水不高，我可以忍受投資有點波動，但是不能有太高的風險，希望每年可以有穩健的10％報酬率。

　短期理財目標是為未來結婚成家之用，希望能透過定期定額投資起碼存一筆錢來完成終身大事，不要勞煩父母，目前我每月可投資金額約5,000∼8,000元，不過，我希望能透過理財健診找到一些好的投資方法，提高投資效益，至少希望可以比目前的外幣保單報酬率更好。

　所以不知道有哪些基金可以透過定期定額的投資，有相對穩健的報酬？股票型債券型我都可以接受。

　理財健診－多重收益基金為核心 攻守兼具

　■摩根投信副總經理邱可君：

　觀察亞洲多數國家以存款利率減去通膨年增率，幾乎都進入零利率甚至負利率時代，太過保守的理財工具如定存，的確較難發揮時間複利效果。因此，對高祥來說，若能接受適度波動，並期待高於外幣定存保單的報酬率，基金的確是相當適合的投資標的。不過，每年穩健10％的預期報酬仍需適度調整，畢竟投資市場絕非無風險，若要期待較高報酬，也必須要有承擔較高風險的心理準備。

　高祥是基金投資新手，以每月可投資的金額約5,000∼8,000元來看，我仍建議做適度分散配置，每月5,000元配置股、債、REITs、可轉債等多重收益來源兼具的全球型多重收益基金，作為核心布局，不僅收益來源多元、降低單一資產風險，適度參與景氣復甦下股市的成長機會，下檔風險也相對純股票基金穩健。

　另外3,000元則可投資股票型基金，趁著全球景氣逐步復甦之際，搭上經濟好轉的順風車。以當前全球景氣能見度來看，成熟市場無論經濟數據、企業獲利、資金動能表現都優於新興市場，因此若著眼未來一年的投資機會，可透過歐、美、日股基金切入成熟市場的成長機會。

　至於新興市場短線雖仍受到結構調整與多重雜音影響，走勢較為震盪，但各新興經濟體因體質差異而表現分化，因此高祥若能接受投資回報期可能要再拉長，財政體質較佳、匯率穩定、較能受惠成熟市場復甦，且評價面偏低的市場，尤其以東北亞為首的中國、韓國與台灣都是值得期待的新興市場投資標的。

　投資除了要選對市場，也要選對方式。長線採取定期定額，分散進場時間點並平均投資成本，短線則輔以回檔逢低加碼，長期而言，要看到投資修成正果的機會應能大大提高。

　值得提醒的是，近年來經濟景氣循環周期縮短，面對市場波動與不確定提高，定期定額也需透過「化整為零」的方式，累積每一階段獲利。因此，以高祥屬於較為穩健型的投資人來看，建議可在獲利5∼10％時，就可先進行獲利了結與部分贖回以求落袋為安，所存下的錢則可在股市回跌時作為低檔單筆加碼進場之用。